Simulador de préstamos personales: Financiación en menos tiempo

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¿Qué es un préstamo personal online?

Un préstamo personal online es la forma de conseguir una cierta cantidad de  dinero fácil y rápidamente mediante internet. No es necesario presentarse físicamente en ningún sitio, sino que el trámite es tan simple que puede realizarse desde casa o cualquier lugar que tenga conexión a internet.

Content:

1. ¿Qué es un simulador de préstamos online?
2. Simulador de préstamos Santander
3. Simulador de préstamos BBVA
4. Comparación entre otros bancos y Prestamer: ¿Por qué Prestamer es la mejor opción?
5. Cómo elegir un préstamo personal
6. FAQs de los préstamos personales

Si te encuentras en una situación difícil, entonces lo que necesitas es un préstamo personal online. Te ahorarrás las colas y los papeleos innecesarios de los bancos, y el procedimiento te llevará sólo unos minutos.

Además, por si fuera poco, normalmente las entidades online te ofrecen un simulador para que puedas comprobar de cuánto dinero quieres disponer y por cuánto tiempo. 

¿Qué es un simulador de préstamos online?

Un simulador de préstamos online no es más que una calculadora virtual que te permite conocer la cuota que pagarás antes de solicitar tu préstamo. Además, también te proporciona información sobre los intereses que pagarás por la gestión del préstamo. Así es como estos simuladores nos facilitan la vida a la hora de obtener préstamos.

Lo único que tienes que hacer es incluir el importe que necesitas y el plazo por el que quieres disponer de ese dinero. Automáticamente, el simulador te presentará la información que necesitas: la cuota que tendrás que pagar por tu préstamo e, incluso, cuál será la cantidad total que acabarás pagando por disponer de tu dinero.

Esta herramienta es útil a la hora de saber cuánto te costará tu préstamo, por cuánto tiempo puedes solicitarlo y cuál es el máximo importe que puedes solicitar. En resumen: un simulador de préstamos online puede facilitarnos la gestión de conseguir dinero al máximo.

A continuación te presentamos algunos simuladores para obtener un préstamo personal online.

Simulador de préstamos Santander

Productos que ofrece

Préstamo personal

Préstamo coche

TAE

6,54 %

6,06 %

Plazo máximo disponible

96 meses

96 meses

Cantidad mínima

6000 €

5000 €

 

Cantidad máxima

60000 €

90000 €

Documentos necesarios

Asalariado

DNI

Última nómina

Última declaración de la renta

Justificación de otro tipo de ingresos

En caso de deudas pendientes, 2 últimos recibos

Justificante de destino de fondos

DNI

Última nómina

Última declaración de la renta

Justificación de otro tipo de ingresos

En caso de deudas pendientes, 2 últimos recibos

Justificante de destino de fondos

Autónomo

Última declaración de la renta y pagos del IVA

Justificación de otro tipo de ingresos

En caso de deudas pendientes, 2 últimos recibos

Justificante de destino de fondos

Última declaración de la renta y pagos del IVA

Justificación de otro tipo de ingresos

En caso de deudas pendientes, 2 últimos recibos

Justificante de destino de fondos

Costes adicionales

182,70 €

(gastos de notaría)

15,23 € (gastos de notaría)


Productos que ofrece

Préstamo 123

(Exclusivo clientes)

TAE

7,83 % si cumple condiciones

Plazo máximo disponible

96 meses

Cantidad mínima

6000 €

Cantidad máxima

90000 €

Documentos necesarios

Última declaración de la renta y pagos del IVA

Justificación de otro tipo de ingresos

En caso de deudas pendientes, 2 últimos recibos

Justificante de destino de fondos

Costes adicionales

Comisión de apertura 2,35 % (135 €)

Simulador de préstamos BBVA

El simulador de préstamos BBVA nos pregunta, primero, para qué necesitamos el préstamo. El préstamo puede ser para:

  • Muebles

  • Coches

  • Electrodomésticos

  • Sanidad

  • Viajes

  • Motos

  • Bodas

  • Estudios

Podemos solicitar cualquiera de este tipo de préstamos siempre y cuando tengamos una cuenta bancaria funcional en BBVA. Si no somos clientes no nos será posible solicitar el préstamo. 

Productos que ofrece:

Préstamo personal online

Préstamo Anticipo Nómina BBVA (< 3000 €) 

TAE

(Para un préstamo de 3000 €)

8,15 – 10,41 %

5,73%

Plazo máximo disponible

8 años

6 meses

Cantidad mínima

3000 €

600 €

Cantidad máxima

75000 €

3000 €

Documentación necesaria

Datos personales y económicos

Información complementaria que se solicite

Formulario de solicitud (identidad, datos fiscales…)

Después, información complementaria que se solicite

Costes adicionales

(para un préstamo de 3000 €)

Comisión de apertura 2,3 %

Comisión de apertura 1,5 %


Productos que ofrece:

Préstamo Coche Online BBVA

(> 3000 €)

TAE

(Para un préstamo de 3000 €)

10,86 %

Plazo máximo disponible

8 años

Cantidad mínima

 

 3000 €

Cantidad máxima

75000 €

Documentación necesaria

Formulario de solicitud (identidad, datos fiscales…)

Después, información adicional que considere el banco

Costes adicionales

(para un préstamo de 3000 €)

Comisión de apertura 2,3 %

La Caixa

Productos que ofrece:

Préstamo Family

Préstamo Auto

 

Anticipo nómina

TAE

A CONSULTAR

7,31 %

12,27 %

Plazo máximo disponible

6 años

8 años

1 año

Cantidad mínima

1000 €

3000 €

1000 €

Cantidad máxima

60000 €

60000 €

9000 €

Condiciones

Tener entre 18 y 65 años

DNI o NIE actualizado

Ser cliente de CaixaBank

No ASNEF o Experian

Comprobante de domicilio

Requiere domiciliar ingresos

Tener entre 18 y 65 años

DNI o NIE actualizado

Ser cliente de CaixaBank

No ASNEF o Experian

Comprobante de domicilio

Requiere domiciliar ingresos

Tener entre 18 y 65 años

DNI o NIE actualizado

Ser cliente de CaixaBank

No ASNEF o Experian

Comprobante de domicilio

Requiere domiciliar ingresos

Costes adicionales

A CONSULTAR

Comisión de estudio 1 %

Comisión de apertura 0.5 %

Comisión de apertura gratis


Productos que ofrece:

Préstamo Exprés

TAE

12,21 %

Plazo máximo disponible

12 meses

Cantidad mínima

 

 1000 €

Cantidad máxima

5000 €

Condiciones

Tener entre 18 y 65 años

DNI o NIE actualizado

Ser cliente de CaixaBank

No ASNEF o Experian

Comprobante de domicilio

Requiere domiciliar ingresos

Costes adicionales

Comisión de estudio 6 %

Comisión de apertura 6 %

Comparación entre otros bancos y Prestamer: ¿Por qué Prestamer es la mejor opción?

¿Necesitas dinero urgentemente? Hay muchas entidades en Internet que pueden proporcionarte la cantidad que necesitas. Probablemente puedas acudir a tu banco donde tienes domiciliada tu nómina, y allí podrán darte la información que quieres.
Sin embargo, si lo que buscas es no tener que dar explicaciones y olvidarte del papeleo innecesario, entonces Prestamer puede ser tu mejor opción. Tratamos de facilitarte los trámites hasta el punto de que solo necesitamos saber tu identidad mediante tu DNI. Ya está: ni tus ingresos, ni dónde vives, ni si has tenido deudas en el pasado. 

Normalmente, cuando realizas tu solicitud para un préstamo en cualquier entidad, los bancos estudian tu solicitud para concederte aproximadamente una cantidad que te permita pagar cada mes un porcentaje según tus ingresos. Además, la mayoría de estas entidades consulta los registros de morosos para comprobar que no tienes ninguna deuda pendiente.

Lo único que necesita saber Prestamer es que eres quien dices ser. Y con eso nos basta, por eso tardamos tan poco en aprobar tu solicitud: no necesitamos revisar tu información más allá de tu identidad.

Cómo elegir un préstamo personal

Aquí te dejamos algunas de las entidades con las que puedes pedir un préstamo. Elige la que más se adapte a tus necesidades. 

Entidades

CaixaBank

Santander

Para hacer la solicitud necesitas

Tener una cuenta en CaixaBank

Ser mayor de edad

Tener ingresos mensuales

Tener trabajo estable

Ser residente en España

Presentar otro tipo de documentos (consultar)

Tener una cuenta en Santander

Dependiendo del préstamo, contratar otros productos (como un plan de pensiones)

 

Documentación

Nombre y apellidos

DNI

Dirección

Teléfono

Datos sobre los ingresos

Gastos mensuales y pagos por otros métodos de financiación

Asalariado

Autónomo

DNI

Última nómina

Última declaración de la renta

Documentación que justifique otro tipo de ingresos

En caso de deudas pendientes, 2 últimos recibos

Justificante de destino de fondos mediante factura

DNI

Última declaración de la renta y pagos del IVA

Documentación que justifique otros ingresos

En caso de deudas pendientes, 2 últimos recibos

Destino de fondos mediante factura

Tiempo que te llevará la solicitud

Más de 15 minutos, teniendo en cuenta que has de abrir una cuenta en este banco si no eres cliente

Más de 15 minutos, teniendo en cuenta que has de abrir una cuenta en este banco si no eres cliente

Costes adicionales

Comisión de estudio

Comisión de apertura

18,27 € en gastos de notaría

Facilidades

Puedes pedir dos tipos de préstamos sin vincularte:

1. Una línea de crédito entre 600 y 3000 € (20,98 % TAE)

 

2. Un préstamo personal entre 3000 y 15000 € (7,17 % TAE)

 

Este tipo de créditos se pueden solicitar a distancia. Sin embargo, tendrás que enviar ciertos documentos requeridos por código postal y firmar un contrato.

Reducción del pago del préstamo al contratar un seguro, domiciliar la nómina o pensión o tener un contrato multicanal en este banco


Entidades

BBVA

Prestamer

Para hacer la solicitud necesitas

Presentar tu nómina (que tiene que ser mínimo de 1000 euros al mes)

Completar tus datos personales y económicos

Enviar la información complementaria que BBVA solcite

Tu DNI

Un teléfono móvil activo

Documentación

Nombre y apellidos

DNI o NIF

Cuenta Bancaria activa

Nómina o justificante de ingresos

DNI

Costes adicionales

Comisión de apertura 2,3 %

 

Si decides cancelar una parte o totalidad del préstamo antes del plazo: +0.5 % si quedaran menos de 12 meses para terminar de pagarlo

+1% si quedaran más de 12 meses

 

Cero

Facilidades

Sin comisión de estudio

Si se domicilia la nómina o pensión: 1% menos en el precio del Préstamo Personal Online

Tú eliges la cantidad y el plazo

Sólo pagas intereses por los días que uses el dinero

Puedes solicitar tu préstamo en cualquier momento y podemos transferir el dinero las 24 horas del día

Sin esperas

Posible con ASNEF

Sin aval

Sin nómina

FAQs de los préstamos personales

  1. ¿Pedir un préstamo personal es una buena idea?

Esto dependerá del uso que le des al préstamo y la entidad financiera con la que lo pidas. Dependiendo de la entidad, los intereses serán unos u otros. 

Generalmente, un préstamo personal se pide con el objetivo de salir de algún apuro económico puntual. No se trata de pedir un préstamo por pedirlo: Hemos de ser responsables y saber que podremos pagarlo después. 

Por lo tanto, la respuesta es: depende. Pedir un préstamo personal es sin duda una buena idea si tenemos una buena solvencia. De lo contrario, la mayoría de entidades rechazarán nuestra solicitud.

En el caso de Prestamer, no necesitamos saber si eres solvente. Pero sí que tendrá consecuencias si no pagas el préstamo a tiempo: el impago generará unos costes adicionales diarios al pago total del préstamo de los que el prestatario deberá hacerse cargo.

2. ¿Cuál es el mejor préstamo personal?

Esto también dependerá de la cantidad de dinero que busques así como el plazo por el que quieras disponer del dinero. Si lo que buscas es dinero inmediato y sin papeleos, entonces Prestamer es tu mejor opción.

El registro en nuestra web te llevará menos de cinco minutos y sólo necesitamos tu DNI: nada más. Sin avales, nómina u otros papeles innecesarios. Así, revisar tu solicitud nos llevará tan solo unos minutos y te ahorraremos esperas innecesarias.

Si por el contrario quieres pedir un préstamo mayor a 1000 euros, entonces puedes comparar las entidades que pueden proporcionártelo en Internet.

3. ¿Cómo puedo conseguir un préstamo personal?

Para conseguir un préstamo personal lo primero que deberás hacer es seleccionar la entidad que prefieres que te lo proporcione. Para ello, deberás basarte, en primer lugar, en la cantidad de dinero que necesitas y el plazo en el que puedes devolverlo.

Hay múltiples entidades en Internet que pueden proporcionarte un préstamo personal. Para elegir qué entidad se ajusta a ti, habrás de tener en cuenta sobretodo en los beneficios que ofrece cada compañía. Si lo que buscas es dinero inmediato, entonces sin duda Prestamer es tu mejor opción: no te haremos esperar pidiéndote documentos innecesarios.

En www.prestamer.es podrás realizar tu solicitud de préstamo en tres sencillos pasos.

4. ¿Qué criterios debo seguir para pedir un préstamo?

Antes de pedir un préstamo has de tener en cuenta, en primer lugar, qué cantidad de dinero necesitas y qué objetivo tienes con él. Por ejemplo, no es lo mismo si buscas una hipoteca que si buscas un minicrédito rápido: no todas las entidades proporcionan las mismas cantidades de dinero. 

También es importante tener en cuenta el plazo por el que quieres disfrutar de tu préstamo. No es lo mismo si buscas un préstamo a largo plazo (que dure años, como una hipoteca) que si buscas un minicrédito para resolver una deuda. 

Además, otro factor importante es la prisa que tengas por conseguir el dinero. Si necesitas el dinero de forma inmediata, entonces la mejor opción puede ser adquirir un préstamo online, con el que puedas ahorrarte el papeleo innecesario que requiere acercarse a una oficina. 

Si lo que necesitas es dinero inmediato, entonces probablemente quieras ahorrarte todos los trámites que suelen ser necesarios para pedir un préstamo. En Prestamer te pedimos exclusivamente tu DNI para comprobar tu identidad. Confiamos en que podrás pagar el préstamo y por eso no te pediremos avales ni nóminas. 

Por último, también es importante tener en cuenta si tu nombre se encuentra en alguna lista de morosos. La mayoría de entidades no aprobarán tu solicitud si esto es así. Pero en Prestamer sabemos que todo el mundo se merece una segunda oportunidad, por ello obviamos si has tenido o tienes deudas pendientes.

5. ¿Son los préstamos personales positivos para tu crédito? 

Un préstamo personal puede ayudarte a salir de un apuro cuando lo necesitas. Sin embargo, que nuestra solvencia dependa de este tipo de créditos puede ser un problema.

Es por eso que recomendamos ser responsable a la hora de pedir un préstamo. Se trata de herramientas que podemos utilizar de manera puntual para salir del paso, pero que no deberían ser habituales.

6. ¿Cuánto tardan los préstamos personales en ser aprobados?

El tiempo que se tarde en evaluar la solicitud para un préstamo personal depende en gran medida de cada entidad. Estos son los factores que afectan al tiempo que tarda cada solicitud en ser aprobada:

  1. La cantidad de documentos que la entidad te haya demandado en la solicitud y haya que revisar. Parece lógico que, cuantos más documentos te pidan, más tardarán en revisar tu solicitud y por lo tanto más tiempo tendrás que esperar para saber si tu solicitud ha sido aprobada.

  2. Quién evalúa tu solicitud. En la mayoría de casos, la solicitud de un préstamo personal es evaluada por personas físicas que tienen un horario de trabajo. Es por eso que, en muchos casos, para saber si se ha aprobado o rechazado tu solicitud tendrás que esperar a que sea un día laborable en un horario concreto.

En Prestamer queremos aprobar tu solicitud lo antes posible, por eso nuestro sistema robotizado se encargará de evaluarla y te permitirá saber en cuestión de minutos si ha sido aprobada o rechazada. Cualquier día, a cualquier hora. Y ahorrándote presentar papeleos innecesarios.

7. ¿Cuál es el mejor préstamo personal que puedo pedir?

El préstamo personal que elijas dependerá en gran medida de los criterios de cantidad y plazo de los que hablábamos. Sin embargo, si lo que buscas es un minicrédito de hasta 1000 euros lo antes posible, no lo dudes: Prestamer es la mejor opción.

Nuestra prioridad es que obtengas el dinero lo antes posible, por lo que no nos entretendremos pidiéndote documentos innecesarios sobre tu solvencia. Así tampoco tardaremos prácticamente en evaluar tu solicitud y podrás tener el dinero en tu cuenta lo antes posible. 

8. ¿Puedo pagar antes mi préstamo?

Sí. En el caso de haber pedido un préstamo inferior a 200 euros y querer devolver el préstamo con una anterioridad a tres días con respecto al plazo establecido, el Prestatrio deberá abonar los intereses correspondientes a tres días además del importe del préstamo. 

Si el importe del préstamo es igual o superior a 200 euros, el prestatario tiene derecho a devolver el préstamo de forma total o parcial en cualquier momento antes de la fecha de vencimiento pactada. En tal caso, el prestatario tendrá derecho a una reducción del coste total del préstamo que comprenda los intereses y costes proporcionales a los días que queden por transcurrir del plazo del préstamo.

9. ¿Cuál es la tasa de interés media de un préstamo personal?

Actualmente, el tipo de interés nominal medio en un préstamo personal ronda entre el 7% y el 9% TIN (Tipo de Interés Nominal). Este es el interés fijo que obtenemos al adquirir el préstamo y que no varía a lo largo de toda la vida del producto.

10. ¿En qué se fijan los bancos cuando solicitamos un préstamo personal?

Cuando mandamos nuestra solicitud de préstamo, normalmente los bancos tienen en cuenta varios factores. Algunos de ellos son:

  1. Tu historial crediticio. Para la mayoría de bancos es importante saber que has saldado todas tus deudas pendientes. En el caso de estar en algún fichero de morosos, entonces es probable que tu solicitud sea denegada.

  2. Tus ingresos. El banco también tratará de asegurarse de que puedes pagar el préstamo. Por eso se ocupará de pedirte los documentos necesarios para certificar tu solvencia y tus ingresos, como por ejemplo tu nómina. 

  3. Tu edad. Tanto si eres muy joven como si tu edad pasa de los ochenta años, el banco tendrá en cuenta estos datos para decidir si te otorga el crédito o no.

  4. Si ya has pedido un préstamo con esa entidad y lo has devuelto en el plazo solicitado. En el caso de haber tenido un buen historial crediticio con la misma entidad, esta se verá más confiada para otorgarte un segundo o sucesivos préstamos.

11. ¿Qué entidad tiene las mejores tasas en lo que a préstamos personales se refiere?

Actualmente, en el ranking de mejores préstamos personales según su Tasa Anual Equivalente (TAE) es el Crédito Proyecto Cofidis, con el que puedes disponer desde 4000 a 5000 euros con un TAE del 5,07 % y un TIN de 4,95 %.

12. ¿Cuál es el salario mínimo para que un préstamo personal sea aceptado?

Lo normal es que el préstamo que pidas no supere el 40% de tu salario. De esta manera, las entidades se aseguran de que puedas devolver el dinero prestado.

13. ¿Qué debería tener en cuenta antes de pedir un préstamo?

Hay ciertos factores que debemos atender antes de pedir un préstamo. Estos son:

  1. La cantidad de dinero que necesitamos y durante cuánto tiempo. 

  2. Nuestra solvencia: Asegurarnos de ser capaces de devolver el préstamo.

  3. Las condiciones del préstamo. 

14. ¿Puedo obtener un préstamo si no soy solvente?

En la mayoría de los casos, la entidad bancaria con la que contactes necesitará saber que tendrás la capacidad de devolver el préstamo que se te otorgue. Por eso lo más seguro es que no se te conceda, o que se te pida un aval en ese caso para asegurarse de que pagarás la cantidad solicitada. 

Entidades como Prestamer no necesitamos saber si trabajas o no, o si eres solvente o no. Confiamos en que, si solicitas un préstamo, es porque podrás pagarlo y no te pediremos ningún documento que acredite tu solvencia.

Sin embargo es importante destacar la responsabilidad que requiere pedir un préstamo. Si no pagas el préstamo que se te otorgue, es probable que se te apliquen ciertos cargos adicionales al pago del préstamo.

15. ¿Puedo pedir un préstamo sin costes?

En el caso de que sea tu primera vez pidiendo un préstamo, muchas entidades te darán la posibilidad de adquirir hasta 300 euros gratis. Se trata de un incentivo que tienen ciertas compañías para captar tu atención a la hora de pedir un préstamo. 

Sin embargo, es importante que tengas en cuenta también otras condiciones antes de contratar un préstamo con este tipo de entidades: seguramente, necesiten cierto tipo de documentos que acrediten que serás capaz de devolver el préstamo o incluso un aval que lo certifique.

16. ¿Puedo pedir un crédito sin aval?

Son muchas las entidades que ofrecen minicréditos online. Sin embargo, no son tantas las que lo hacen sin pedir una serie de documentos que acrediten que serás capaz de pagar el préstamo. Es por eso que la mayoría de entidades te piden un aval, un documento que certifique que si tú no te haces cargo del pago, otra persona lo hará por ti.

Prestamer no necesita este documento. Tampoco tu nómina u otros documentos que acrediten tu capacidad de pago. Sólo necesitaremos tu DNI para evaluar tu solicitud.

17. Cuando la solicitud es aprobada, ¿Recibo directamente el dinero en mi cuenta?

Sí. Una vez que la decisión de otorgar o no el préstamo haya sido comunicada, habrá de firmarse un acuerdo y aceptar las condiciones del préstamo por parte del prestatario. 

Una vez que la entidad haya recibido la manifestación del prestatario de contratar el préstamo, el prestamista realizará la identificación del prestatario a través de su área personal.

Tras completar satisfactoriamente la identifiación del prestatario, el prestamista realizará la transferencia de la cantidad correspondiente del préstamo a la cuenta bancaria del prestatario. 

Dependiendo del banco, el prestatario puede recibir el importe del préstamo entre 24 y 48 horas laborables.

18. ¿Qué pasa si no pago el préstamo en el plazo establecido?

Prestamer ofrece la posibilidad de extender el plazo del préstamo antes de que el establecido en un primer momento acabe. Con ello, el prestatario tendría la posibilidad de aumentar los días del plazo del préstamo para así poder pagar a tiempo.

Si eso no ocurre y se produce un impago del préstamo, entonces se cargará una comisión del 5% diario sobre el importe total del préstamo, sumado a la cantidad del préstamo, hasta los 30 días de retraso en el pago.

Si pasados esos 30 días el pago no se ha producido todavía, se añadirá una comisión de. 4% desde el día 31 hasta el día 90 del impago. A partir del día 91, la comisión será del 2%.

A ello se le sumará una comisión fija a pagar el tercer día del impago, de 12,05 euros.

19. Si realizo una solicitud de préstamo, ¿mis datos personales estarán protegidos al 100%?

Sí. En Prestamer garantizamos la absoluta confidencialidad de tus datos personales. Cuando los cedes, únicamente estamos autorizados a:

  1. Incluir tu nombre en ficheros de morosos en caso de impago

  2. Ceder tus datos a empresas con objetivos comerciales, para que puedas beneficiarte de ofertas

  3. Incluir tus datos en nuestros ficheros

Por lo demás, no tienes porqué preocuparte. Toda la información es confidencial y no saldrá de ahí. De todas formas, puedes revisar estas condiciones en nuestra política de privacidad.

20. ¿Puedo cancelar mi solicitud de préstamo?

Sí. Desde el día de la contratación del préstamo, el prestatario dispondrá de un plazo de 14 días naturales para desistir el préstamo sin tener que explicar el porqué. 

21. ¿Cuáles son las razones por las que mi solicitud de préstamo ha sido rechazada?

En muchas entidades, la solicitud de préstamo puede ser rechazada por deudas pendientes o por estar en la lista de morosos. Prestamer no necesita saber si tienes deudas, ni siquiera si eres solvente, pero si tu solicitud ha sido rechazada probablemente sea por:

  1. La información proporcionada es incorrecta

  2. Tus datos personales están incompletos

  3. Otras razones como la edad, ya que has de ser mayor de 21 años

22. ¿Puedo pedir un préstamo si no tengo la nacionalidad española?

Sí. Solo necesitaremos saber tu NIE (Número de Identidad de Extranjero) para saber tu identidad. No tendremos problema en otorgarte el crédito en ese caso. 

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